記帳發現自己的收支狀況

102年成交的客戶-黃小姐,43歲,單身,每月收入7萬
每月保費2000元醫療險,3000元儲蓄險
 
上個月成交黃小姐妹妹時,妹妹跟我說:其實大姐-黃小姐薪水比我高,她一個月存3000元太少了啊!!
你要好好地跟她聊一聊….
 
黃小姐剛好在8月時LINE我說:我每個月可以再存錢,
黃小姐說:你來,我簽一簽就好
我說:我們好好聊一下你的收支狀況及擔心的事,再來決定要怎麼處理?
黃小姐說:不用啊!!跟我講一個月要存多少錢?我簽一簽就好
 
在我堅持下,我們進行了晚餐約會,
了解了黃小姐的實際收入及支出,
然後完全沒有擔心任何的事情,也並不想改變目前的生活模式
出社會工作20幾年,身上沒有任何存款,
因為需要錢可以跟妹妹借(所以妹妹很擔心姐姐的消費習慣)
 
今天送保單簽收,黃小姐跟我說:上次跟我見完面,她記了一個禮拜的帳,才發現吃飯要花那麼多錢!(先有認知感,才能討論是否消費習慣改變?願意為自己的財務目標少花點什麼錢?)
於是再度跟客戶釐清目前的收支狀況,
現在賺的錢,是否需要留些給未來老的時候花?
公司的年終及獎金因為績效是否達成會變動,屆時開銷會透支,該如何處理?
 
黃小姐說:記了帳才發現,一個月的吃飯錢要花那麼多!
我們因為沒有記帳,花錢很大器,記了帳,會開始在花錢時,多想一下,是否這個東西是想要還是需要?
多一點小習慣,我們用錢會更有效益
記帳真的很重要!記帳的目的和好處
1.清楚掌握支出(將記帳分食、衣、住、行、育、樂等細項,再檢視在那個部份多支出了)
2.釐清想要和需要
3.達成儲蓄目標(收入的規劃、支出的分配、每月、季、半年、年分析與檢討差異額、達成率)
 
#財務規劃從記帳開始#
#創造幸柔的價值#
 
吳 幸柔
風險管理16年經驗 藉由記帳來讓客戶可以釐清消費習慣,達到財務目標 藉由財富管理模型讓客戶可以檢視資產配置及財富傳承規劃